EMAG

Leonardo Badea (BNR): Activitatea institutiilor financiare a intrat in "era digitala"

publicat 2020-03-05 14:02:56 (Money.ro)

Leonardo Badea (BNR): Activitatea institutiilor financiare a intrat in era digitala "Digitalizarea sectorului serviciilor financiare aduce cu sine o serie de provocari. In primul rand, trebuie sa conduca la imbunatatirea experientei consumatorilor, acesta devenind obiectivul central al tuturor activitatilor si compartimentelor firmei, respectiv prospectare, consiliere si vanzare, tranzactionare, post-tranzactionare si administrare. Pe langa aceasta, pentru a intelege cat mai bine nevoile consumatorilor, a beneficia de oportunitatile de afaceri si a reduce costurile, este necesara fructificarea cat mai eficienta a datelor disponibile. De asemenea, pentru ca digitalizarea sa aduca beneficiile scontate, trebuie redefinit modelul operational, ceea ce implica identificarea si implementarea solutiei benefice pentru consumator, intre viteza de raspuns la solicitarile acestuia, conferita de digitalizare si confortul interactiunii umane, in scopuri de consiliere, in cazul produselor complexe, ori in situatia intampinarii anumitor dificultati sau nemultumiri. Pentru adaptarea organizatiei la digitalizare, este nevoie de redefinirea acesteia, ceea ce implica transformari la nivel de strategie, principii de finantare, competente ale resurselor umane, adaptabilitate, cultura organizationala. FinTech - dependent de tehnologia dispozitivelor (mobile) pe care ruleaza Solutiile FinTech sunt deja utilizate pentru automatizarea serviciilor financiare, gestionarea riscurilor, precum si pentru a reduce costurile. Prin utilizarea telefoanelor inteligente se pot realiza transferuri de bani, acorda credite, furniza servicii de retail banking sau de investitii, efectua tranzactii cu cripto-monede sau se pot accesa site-uri de consiliere financiara. Robotii consilieri, o clasa de consilieri financiari automatizati, care ofera consultanta financiara cu interventie umana moderata pana la minima, ofera consultanta financiara bazata pe algoritmi matematici si, prin urmare, pot oferi o alternativa ieftina la consilierea financiara traditionala. Rezultatele studiului efectuat asupra unui esantion format din 27.000 de consumatori, din 27 de tari, activi in privinta tehnologiilor digitale, arata ca 96% dintre acestia au declarat ca au auzit de cel putin un serviciu FinTech de plati sau transferuri banesti. Rata de adoptare a serviciilor FinTech a crescut la 64% la nivel global. Invatarea automata Concepte precum machine learning si inteligenta artificiala sunt concepte tot mai frecvent aplicate in zilele noastre intr-o serie intreaga de domenii, inclusiv in sectorul financiar. Algoritmii de invatare automata construiesc un model matematic bazat pe date din esantioane, avand ca scop emiterea de predictii sau decizii fara a fi programat explicit pentru a indeplini sarcina. In urma crizei financiare din 2008-2009, institutiile financiare trebuie sa aplice un numar mai mare de reglementari si masuri de supraveghere, conducand la necesitatea de raportare mai detaliata si mai frecventa a datelor pe o serie intreaga de aspecte ale modelelor lor de afaceri, precum si ale bilanturilor acestora. Astfel, se obtin cantitati mari de date de raportare, care trebuie bine definite si structurate, agregate in cadrul grupurilor si livrate la timp catre supraveghetori. Asadar, invatarea automata contribuie la facilitarea gestionarii bazelor de date extinse. Un avantaj adus de aplicarea invatarii automate este reprezentat de capacitatea de a analiza un numar foarte mare de date, oferind totodata o granularitate intensa si o analiza predictiva amanuntita. Institutiile financiare au o nevoie vadita de instrumente analitice puternice, pentru a putea gestiona cantitati mari de date de diverse tipuri, din diverse surse si de diferite formate, mentinand, totodata si chiar imbunatatind granularitatea analizelor. Problemele apar prin prisma faptului ca  nu intotdeauna sunt disponibile date complexe si de o calitate adecvata la nivelul institutiilor financiare. De asemenea, capacitatea puternica de predictibilitate si granularitate a analizei diferitelor abordari pot fi obtinute cu riscul augmentarii complexitatii modelului si al incapacitatii de explicare a mecanismului.  Astfel, intreg procesul devine dificil de auditat sau de analizat prin prisma conformitatii. Exista, insa si abordari adaptate ale invatarii automate, acestea fiind bazate pe analize neliniare simplificate. Invatarea automata se bazeaza pe corelatii identificate in esantioane de date (anterioare), in scopul obtinerii de predictii din afara esantioanelor (viitoare). Dezavantajul este ca nu furnizeaza o intelegere a conexiunilor analizate. Astfel, atunci cand nu se cunoaste ce anume exista in spatele corelatiilor, nu se cunoaste nici care ar putea fi cauzele unei eventuale deficiente a acestora. Cateva exemple de aplicare a procesului de invatare automata sunt: gestionarea riscurilor financiare, in special a riscului de credit, detectarea fraudelor de la nivelul tranzactiilor cu cardul, supravegherea conduitei traderilor in procesul de tranzactionare si a abuzului de piata. Marile companii de tehnologie, Google, Apple, Microsoft, Amazon si Facebook, care detin in prezent circa 20% din capitalizarea S&P500, isi intaresc dominanta asupra a tot mai multe sectoare de activitate (inclusiv in sectorul financiar) si isi sporesc amprenta asupra economiei (numar de angajati, investitii, cheltuieli si achizitii de servicii si produse semifinite), fiind avantajate de cantitatea uriasa de informatii pe care o colecteaza, stocheaza si analizeaza. Traim intr-o lume complexa, in care procesele zilnice au la baza din ce in ce mai mult inteligenta artificiala (A.I.). Consumatorii de produse si servicii financiare trebuie sa fie protejati, informati, educati financiar. In aceasta noua realitate este importanta si conduita acestor giganti tehnologici, pentru a putea discuta, asa cum Robert J. Shiller expunea in cartea "Finantele si societatea buna", despre o societate in care sa ne placa sa traim".

Alte stiri de la Money.ro:

TIMIȘOARA! Mamica unuia dintre bebelusii cu COVID 19: " Se musamalizeaza mult ce e acolo. E groaznic!"
A INCEPUT! Vaccinul finantat de BILL GATES e testat pe oameni!
Nu e bine deloc! S-au anuntat si alte decese
SALVAREA companiilor: raspunsuri la cateva intrebari esentiale
SCANDAL in toata regula la LOTERIE! Salariati, favorizati de conducere si scapati de somaj tehnic
Dragoste pe semicerc in vremea Pandemiei de Coronavirus!
Marea MANIPULARE a Chinei! Sau cum este aparat PARTIDUL
FENOMEN! Dispar firmele Gabrielei Firea
"Surpriza" lui CIOLACU pentru ORBAN dupa ce trece epidemia
Ni se intampla si lucruri bune! Iata cateva exemple
Lumina in intuneric! LACRIMI de fericire la "Victor Babes" din Timisoara
CHINA, anuntul pe care il asteapta o lume intreaga
Universitatea Spiru Haret a introdus in Romania cea mai puternica platforma de E-learning din lume, inca din 2006
GATA! RAREȘ BOGDAN face pace cu PSD
RAFILA ne da si vesti bune: Suntem aproape ca in Germania

Cumparaturi online - Emag.ro



© Copyright 2000-2019 iStorm. Toate drepturile rezervate.